O sistema de amortização francês (SAF), é um sistema onde as prestações pagas são sempre iguais, a prestação é composta da soma da amortização + os juros do período, ao contrário do Sistema de Amortização Constante (SAC) onde a amortização é constante como o próprio nome diz, possui sempre o mesmo valor. No SAF a amortização aumenta a cada período e os juros diminuem a cada período, apenas relembrando a amortização é a quantia que realmente foi paga da dívida, por exemplo, se eu pego 100.000 emprestado e pago 5.000 de amortização e 15.000 de juros na primeira prestação, totalizando 20.000, a minha dívida ainda estará em 95.000, pois foi amortizado apenas 5.000.
Mas como eu encontro os valores?
Utilizando a Calculadora HP 12 C é muito fácil, eu digito 100.000, depois CHS e depois PV, depois eu digito a taxa de juros, depois (i), depois o período de prestações, depois (n), aí é só apertar PMT que eu terei o valor das prestações. Agora é só achar os juros, basta multiplicar o valor da dívida pelo juro que você pagará no período, encontrando o juro é só fazer a Prestação ( – ) Juros para encontrar o valor da amortização do período. Depois é só pegar o saldo devedor ( – ) a amortização para encontrar o novo saldo devedor, lembrando que o juro do próximo período deve ser calculado sobre o novo saldo devedor, como a prestação não muda, então é só fazer o mesmo processo até chegar na última parcela da dívida.
Exemplo: Empréstimo de 100.000,00, com juros de 15 % a.a. em 5 prestações anuais.
Pode ser utilizada a seguinte fórmula:
P = [ (1 + i)n x i ] = [ (1 + 0,15)5 x 0,15]
(1 + i)n – 1 (1 + 0,15)5 – 1
Agora basta multiplicar o valor do empréstimo por esse número
100.000,00 x 0,298315552 = 29.831,55
Prestação = 29.831,55
Juro = 0,15 x 100.000 = 15.000
Valor amortizado = prestação – juro
= 29831,55 -15.000,00 = 14.831,56
A fórmula acima encontra-se no livro:
SOBRINHO, José Dutra Vieira. Matemática Financeira: edição compacta. 3 ed. São Paulo: Atlas, 2000.
Número de parcelas | Saldo Devedor | Amortização | Juros | Prestação |
1 | 100.000,00 | 14.831,56 | 15.000,00 | 29.831,56 |
2 | 85.168,44 | 17.056,29 | 12.775,27 | 29.831,56 |
3 | 68.112,15 | 19.614,74 | 10.216,82 | 29.831,56 |
4 | 48.497,46 | 22.556,95 | 7.274,61 | 29.831,56 |
5 | 25.940,46 | 25.940,46 | 3.891,07 | 29.831,56 |
Total | 0 | 100.000,00 | 49.157,80 | 149.157,80 |
Bom dia!!! Como faço para encontrar a e-nézima amortização? Como, um financiamento que possui 100 parcelas e preciso encontrar a 23° amortização. Há alguma fórmula?
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Você terá que colocar os números em uma planilha, fazer a fórmula seguindo os passos e então encontrará o valor de todas as parcelas.
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Demonstração incrível,o meu muito obrigado e as dúvidas ficaram para a história.
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De nada.
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Parabéns pelo post, está muito bem explicado, precisava entender o SAF rápido e consegui graças a você, obrigado!
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Sérgio,
Obrigado pelo post! Me ajudou a esclarecer as regras para o calculo.
A propósito, deixarei abaixo um link para calculo a amortização. Sou Analista de Sistemas, e para fixar as regras, desenvolvi um formulário para o calculo de financiamento pelo método francês.
http://rdtecnologia.com.br/calculoprice/
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Valeu, obrigado!
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muito obrigado
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“n” seria = 5, certo?! e não 10 como foi substituído na fórmula acima.
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ok, obrigado
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onde eu encontro a tabela para calcular a prestação?
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Olá, é preciso utilizar uma fórmula caso você não possua a calculadora HP 12C
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Eu acrescentei uma fórmula para explicar melhor.
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gostei ajudou muito
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Obrigado!
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